Закрыть окно
Логин:
Пароль:
Запомнить:
Статьи  Ответы
Hi-Tech
Автомобили
Бизнес и финансы
Бытовая техника
Дом и квартира
Медицина
Мода и стиль
Психология
Разное
Спорт
Туризм
Цифровая техника
Бизнес и финансы     Валютный рынок     Недвижимость     Юридические вопросы    
Навигация
Актуально

Банковские вклады - когда они выгодны

Минули времена перемен на постсоветском пространстве. В те времена народ боялся нести деньги в банк, все были напуганы потерей вкладов в результате реформ начала 90-х годов. Сейчас ситуация изменилась и различные банки предлагают самые разнообразные виды вкладов. Давайте разберемся во всех видах банковских вкладов по порядку.
Банковские вклады - когда они выгодны Минули времена перемен на постсоветском пространстве, а вместе с ними и нестабильность в обществе, государстве, экономике. В те времена народ боялся нести деньги в банк, так как все были напуганы потерей вкладов в результате реформ начала 90-х годов прошлого века. Да и не было у большинства населения столько денег, чтобы хранить их в банке. Сейчас ситуация изменилась и различные банки предлагают самые разнообразные виды вкладов. Давайте разберемся во всех видах банковских вкладов по порядку.

Виды вкладов в зависимости от срока размещения

Для привлечения клиентов по некоторым срочным вкладам существует возможность частичного снятия денег, но не ниже определенного уровня По этому признаку банковские вклады делятся на «срочные» и «до востребования». Понятно, что удобнее иметь возможность снять деньги со счета в любое удобное время (такую возможность предоставляют вклады «до востребования», в отличие от срочных вкладов). Однако за все надо платить, и поэтому вклады «до востребования» характеризуются очень низкой процентной ставкой и поэтому совершенно невыгодны.
Срочные банковские вклады имеют более высокую процентную ставку. Доходность по ним зависит от длительности срока, на который размещен вклад и от суммы вклада: чем больше срок и сумма, тем выше проценты. Срочные вклады, как правило, характеризуются отсутствием возможности пополнения и снятия денег. Процентная ставка по ним находится в пределах 7-12% годовых. Срок размещения: от нескольких дней до нескольких лет.
Для привлечения клиентов банки придумали и компромиссные решения: по некоторым видам вкладов существует возможность частичного снятия денег, но не ниже определенного уровня (неснижаемого остатка), а также возможность пополнения вклада. При этом процентная ставка не сильно отличается от обычных срочных вкладов.

Валюта вкладов

В настоящее время можно сделать вклад в банк практически в любой валюте мира В настоящее время существует возможность открыть депозит в банке практически в любой валюте мира. Однако, наибольшей популярностью пользуются рублевые депозиты. Это вызвано тем, что по валютным вкладам процентная ставка, как правило, ниже, чем по рублевым, что обуславливает их меньшую доходность.
Существуют еще и мультивалютные банковские вклады, где каждая валюта учитывается отдельно. Обычно такие вклады также имеют неснижаемый остаток, а одна валюта может быть переведена в другую по текущему банковскому курсу. Такие вклады удобны для тех, кто много путешествует и кому по роду деятельности приходится часто иметь дело с валютами разных стран мира.

Различие вкладов в зависимости от постоянства процентной ставки

Банковские вклады с плавающей ставкой гарантирует некий минимальный доход, а максимальный может быть довольно значительным Процентная ставка по депозиту может быть как фиксированной (устанавливается в начале срока действия договора по вкладу и не изменяется в течение всего срока хранения денег), так и плавающей (изменяется в зависимости от тех или иных финансовых индикаторов в государстве: учетная ставка, биржевые индексы и др.). В случае плавающей ставки банк обычно гарантирует некий минимальный процент доходности вклада, а максимальный может достигать значительных величин. Плавающая процентная ставка не позволяет прогнозировать получение прибыли, но в определенных случаях эта прибыль может быть весьма ощутимой.

Что такое капитализация?

Капитализация – это начисление процентов по банковскому вкладу с учетом процентов, начисленных в предыдущем периоде По-другому еще говорят «сложные проценты». Капитализация – это такой способ начисления процентов по депозиту, когда по истечении некоторого календарного периода (месяц, год) происходит начисление процентов по банковскому вкладу. Причем начисление осуществляется на сумму вклада с учетом процентов, начисленных в предыдущем периоде.
Поясню на примере: имеем банковский вклад в размере, допустим, 10 000 рублей с условием ежегодной капитализации и процентной ставкой 9% годовых. По истечении 1-го года будут начислены проценты в размере 900 рублей. По окончании 2-го года хранения денег в банке проценты уже начисляются на сумму 10900 рублей и составят 981 рубль. По прошествии 5 лет общая сумма начисленных по банковскому вкладу процентов достигнет 5 386 рублей 24 копейки. Если бы капитализация не производилась, проценты начислялись бы только на сумму 10 000 рублей и по прошествии 5 лет составили бы 4 500 рублей. Очевидно, что капитализация выгодна. Более того, с увеличением срока хранения денег капитализация приносит просто огромную прибыль. Те же 9% годовых, при ежегодной капитализации через 100 лет увеличат капитал до суммы более 50 000 000 рублей. Тогда как без капитализации сумма банковского вклада за тот же период достигла бы лишь 100 000 рублей. Но когда речь идет о таких сроках, то понятно, что воспользоваться банковским вкладом через 100 лет смогут лишь Ваши дети или внуки, но сама идея капитализации весьма заманчива.

Выводы: когда и какой банковский вклад выгоден

Если Вы не гонитесь за большими прибылями, а просто не хотите хранить наличные дома, воспользуйтесь вкладом «до востребования» Итак, подведем итог и установим, какие банковские вклады наиболее выгодны.
Если Вы хотите получать стабильный и высокий доход и при этом не собираетесь закрывать банковский вклад досрочно, то имеет смысл обратить внимание на срочные рублевые вклады. При выборе срока размещения следует исходить из реальных жизненных обстоятельств, и помнить при этом, что чем больше срок банковского вклада – тем лучше.
Если вы любите риск, то можно прибегнуть к банковским вкладам с плавающей процентной ставкой. В этом случае вы рискуете получать совсем небольшой доход по вкладу, но и имеете шанс получить значительную прибыль.
В случае же если Вы не гонитесь за большими прибылями, при этом хотите иметь возможность снять деньги с депозита в любой момент, или просто не хотите хранить наличные дома, целесообразно пользоваться вкладом «до востребования».
Также периодически возникает возможность воспользоваться различными видами праздничных банковских вкладов. Они имеют более выгодные условия и бывают приурочены к определенным праздничным дням: Новому году, 8 марта, Дню Победы и т.д.
В любом случае если у Вас есть свободные деньги, то МирСоветов рекомендует пользоваться услугами банков для их хранения: это и безопаснее и выгоднее.
  • Сейчас 3.08/5
  • 1
  • 2
  • 3
  • 4
  • 5



Рейтинг: 3.1 из 5 (голосов: 40)

07 марта 2007

Дмитрий Макарский
Специально для:
Полезные советы - http://mirsovetov.ru

Читайте также
Советы по теме
Банковские вклады не помогут разбогатеть
Добавить отзыв или совет

* - Обязательные для заполнения поля

 Тип: *

 Имя: *

 E-mail: 

 Текст: *


Осталось символов: 5000

 
Отзывы на статью
Екатерина 15 декабря 2013
Вот интересно про банковское золото, думаю подкоплю и тоже что-то подобное выберу. А пока у меня вклад в Промсбербанке Эффективный 180, проценты ежемесячные и пополнять можно, все устраивает
Rusy 09 ноября 2013
Я например, выбрал для хранения своей наличности вклад с акцией. Называется "Осенний подарок" (в Национальный банк развития бизнеса). Помимо того, что мои сбережения хранятся, считаю, надежнее чем дома под матрасом, и на них капает процент, мне банк еще и выдал тот самый "Осенний подарок". За вложенные 400000 я получил сразу на карту от банка в подарок 12000 рублей! Поэтому, как и автор статьи, советую обращать внимание и на "праздничные" вклады
Максим 09 января 2011
Однако автор забыл про инфляцию, которая неофициально за 2010 составила около 10%, а люди с небольшим достатком, приличная часть заработка которых уходит на оплату ЖКХ потеряют до 30% своих сбережений. Вклады в валюте выгоднее, однако и процент по ним меньше)
зоя 24 апреля 2009
Согласна с Евгением, в наше смутное время нет вере, что этак лет через 10 и более банк вернет деньги. Мой пример тому подтверждение... заманиловка, в 1997 году, открываем счет "школьный87". проценты обещают за 100, точно не помню, и вот 2007 г приходим со сберкнижкой, отвечают.. а все нет вклада сгорел. Что делать?
Владимир 23 марта 2009
Евгений, в статье рассмотрен пример для ежегодной(!) капитализации, поэтому все расчеты верны.
Евгений 22 марта 2009
Меня интересует вопрос: как начисляются ежемесячно процент, если ставка указана за год. И нет ли ошибки в статье, когда 9% годовых выливаются в 900 руб за месяц на 10 000 руб вклада. 9% в месяц тогда прибавка? Тогда, с учётом капитализации, за год прибавится не 9% в сумме, а более чем в 12 раз больше!
Евгений 13 марта 2009
Итак, вывод, который я сделал, и хочу поделиться.
Начну издалека. Мои дедушка и бабушка отдавались работе, родители также чесным трудом зарабатывали (и сейчас работают тк денег нет) и что? Я тоже работаю, зп 11 тр, выходит что и моя дочь (почти год исполнился), тоже будет жить в этой нищите и работать, чтобы продолжить поколение быдла.
Скоро собираюсь драпать с Колымы поближе к цивилизации и зарабатывать, благо многому тут научился. После прочтения вашей статьи возникла мысль, заработав достаточную сумму положить на депозит в Сбербанк, чтобы дочь могла воспользоваться этими деньгами к годам эдак 25. Пусть не я стану богатым, но у нее будет с чего начать, конечно, есть риск, что даже если накопится 20 лямов, все превратится в 20 рублей. Но какая разница, нас всегда обманывали, нами пользовались и на нас наживались, так-что считаю что все-равно эти деньги профукаем, а так надеюсь дети когда-нибудь отблагодарят. Вот мое мнение. Спасибо.
Алексей Никифоров 17 января 2008
Согласен, в настоящее время банковские вклады стали безопаснее и выгоднее. Но в связи с ростом цен на драгоценные металлы и, в частности, золото люди стали вкладывать в банковское золото.
Новые статьи
Новые вопросы

Простуда. Лечить, не лечить?

купить авто срочно

Что делать мама запрещает ходить куда я хочу?

Как быстро похудеть к Новому году, и не навредить своему здоровью?

Измена мужа без извинения

Заказывали на сайте Промедик?

Можно ли заменить чем-то статины?

Повышенный плохой холестерин у вегетаринца.

Как и чем можно заглушить музыкальный центр за стеной?

Кто знает как создать очень неприятный и стойкий запах

Это интересно

Самый маленький человек в мире на 26 октября 1956 года Генри Беренс. Его рост составляет всего 76,2 сантиметра (30 дюймов).