Закрыть окно
Логин:
Пароль:
Запомнить:
Статьи  Ответы
Hi-Tech
Автомобили
Бизнес и финансы
Бытовая техника
Дом и квартира
Медицина
Мода и стиль
Психология
Разное
Спорт
Туризм
Цифровая техника
Бизнес и финансы     Валютный рынок     Недвижимость     Юридические вопросы    
Навигация
Актуально

Оформление и использование кредитной карты

Многие банки на сегодняшний день предлагают своим клиентам воспользоваться кредитной картой, которая является самым простым и удобным способом получения денег в долг. По своей сути, является маленьким электронным кошельком, с помощью которого можно не только снимать наличку, но и оплачивать приобретенный товар или заказанные услуги.
Многие банки на сегодняшний день предлагают своим клиентам воспользоваться кредитной картой, которая является не только самым ходовым инструментом, но и самым простым и удобным способом получения денег в долг. Она представляет собой небольшой кусочек пластика, который перетянут магнитной лентой, и содержит всю подробную информацию о ее владельце и состоянии кредитного счета.

Виды кредитных карт

Существует несколько видов кредитных карт:
  • карта эконом класса, которая действует только на территории проживающей страны (Visa electron, Maestro и другие);
  • карта международного класса, которой можно свободно пользоваться в любой стране по всему миру (Visa classic, Master card);
  • карта VIP-класса (Visa gold). Обладатели золотой карточки имеют некоторые привилегии перед обычными картами, поскольку на таких картах устанавливается не только больший размер кредитного лимита, но и льготные условия обслуживания кредитного договора;
  • именная кредитная карта, на которой указываются имя и фамилия владельца. Такая карта более престижна, поскольку для установления личности владельцу карты не нужно предъявлять документы при любых обстоятельствах. На карте возможно также установление фотографии на обратной ее стороне;
  • неименная кредитная карта, которая изготавливается мгновенно, ее не нужно ждать, как на изготовление именной кредитки.
Кредитные карты Visa

Преимущества и недостатки кредитной карты

Основные преимущества кредитной карты:
  • она очень маленькая, поэтому легко может поместиться не только в кошельке, но и в заднем кармане брюк, а также в паспорте или косметичке;
  • ею можно пользоваться на протяжении долгого времени, так как все зависит от того, на каких условиях ее выдавали. На сегодняшний день многие банки предлагают возобновляемую кредитную линию своим клиентам, которая обозначает, что человек может использовать банковские средства достаточно долго (брать и возвращать деньги на карточку бесконечное количество раз);
  • кредитная карта – своего рода маленький электронный кошелек, который позволяет владельцу использовать ее не только для снятия наличных, но и расплачиваться в магазинах за приобретенный товар или же выводить свои средства с различных интернет-кошельков;
  • как правило, для владельцев карт всегда предоставляются льготные условия обслуживания, в виде оплаты коммунальных платежей минуя очереди в кассе, срока погашения первого платежа, так называемый льготный период (если у заемщика будет возможность возвратить деньги именно в этот момент, то про выплату процентов он может забыть);
  • среди собственников этого вида пластиковых карт иногда банки проводят различные акции и розыгрыши призов, поэтому это отличный способ заработать себе дополнительные подарки, в случае если вы азартный человек и увлекаетесь игрой в лотерею.
Недостатками кредитной карты являются следующие факты:
  • по карте всегда существует риск появления различных скрытых комиссий, которые, на первый взгляд, совсем незаметны и менеджеры банка, во многих случаях, рассказывают о них совсем неохотно или же считают нужным опустить этот момент, чтобы показать только положительные стороны этого продукта. Так, например, при снятии наличных с карты с кредитного счета всегда снимается дополнительная комиссия, которая составляет от одного до четырех процентов от снятой суммы. При этом человек начинает отсчитывать проценты только от реально полученной суммы, что является не совсем верным. Или другой пример, когда заемщик обратился в банк, чтобы пополнить карту, но самого пластика у него нет, тогда за совершение такой операции финансовое учреждение берет с него небольшую плату. А если человек он потерял карту, то за ее перевыпуск в досрочном порядке ему также необходимо доплачивать, и, как правило, плата за такую операцию также стягивается с кредитного счета заемщика;
  • карта по своему размеру очень маленькая, поэтому всегда ломается или теряется, а в некоторых случаях ее просто нагло воруют. Бывает и так, что пин-код к карте человек держит возле нее самой, а когда пропадает сумочка или портмоне, то и теряется пин-код. Это дает возможность похитителю подойти к ближайшему банкомату и обналичить карту;
  • еще одним недостатком можно считать тот факт, что если по условиям предоставления карты заемщику насчитывается и ежемесячная комиссия за обслуживание кредитного договора, которая, как правило, насчитывается от первоначальной суммы кредита, тогда реальная процентная ставка увеличивается в несколько раз, но это полбеды. Бывает и так, что после внесения последнего платежа на карту в начале месяца и сдачи карты в банк для ее закрытия, уже в конце месяца может насчитаться комиссия, которую будет необходимо погасить, иначе договор считается не расторгнутым. И голос менеджера в трубке, который сообщит вам об этом неприятном факте, заставит сильно понервничать.
Совет для читателей МирСоветов: после внесения последнего платежа не спешите сдавать свою карту в банк, на следующий месяц, желательно только после пятого числа, когда обновляются все программные базы и кредитному специалисту легко будет увидеть полную картину состояния долга по карте, нужно обязательно придти и перепроверить состояние вашего счета. Если кредитный счет будет равен нулю, только тогда сдайте свою карту и обязательно потребуйте у менеджера подтверждение о том, что ваш долг перед банком полностью погашен и карта будет закрыта. Справка о состоянии кредитного счета, которая, конечно же, не бесплатна, будет отличным доказательством в суде в случае, когда через некоторое время возникнут к вам у банка какие-то претензии финансового плана.

Какие счета возможны на кредитной карте

Некоторые люди считают, что на кредитной карте возможно только наличие кредитного счета и все, с которого они снимают деньги, а банк насчитывает проценты. На самом же деле существует несколько видов счетов:
  • кредитный;
  • депозитный;
  • бонусный.
Кредитная карта
Но если с кредитным счетом более или менее все ясно, то, что такое депозитный и бонусный счета на кредитной карте?
Депозитный счет на карте показывает суму средств, которые клиент внес сверх кредитного счета. Это собственные средства клиентов. Именно таким образом кредитная карта на сегодняшний день перестает ограничиваться как кредитный инструмент, а может использоваться как дебетовая карта, когда на ней свободно хранятся собственные финансовые средства. В некоторых случаях, банки даже насчитывают проценты за право пользования такими деньгами, которые составляют практически до 10%.
Бонусный же счет на кредитной карте возможен тогда, когда финансовое учреждение использует, как инструмент привлечения клиентов, систему различных скидок. Так, за каждую покупку товара картой с кредитного счета сумма скидки насчитывается на бонусный счет клиента в виде бонусов. Клиент вправе использовать его потом, чтобы приобрести еще товар, но теперь не нужно будет отдавать деньги в банк, так как бонусный счет является собственностью клиента. Правда, обналичить полученные деньги не получится, их можно потратить только в магазине.
Чтобы было легче понять, что собой представляет этот счет, приведем пример. Так, на кредитном счете у клиента есть некая сумма денег, которую он решил потратить в магазине и приобрести за них товар с трехпроцентной скидкой. Вот эти три процента от затраченной суммы в денежном эквиваленте и попадут на бонусный счет.
Кто-то спросит: «А зачем это банку?». Это небольшой маркетинговый прием для привлечения клиентов, которые любят использовать различную систему скидок. Ведь, если же вы покупаете бытовую технику в канун Нового года, которая продается по акции, любая скидка, даже в три процента, например, все равно будет приятна. Но не во всех магазинах можно использовать бонусный счет для расчета за приобретенный товар, так как между банком и магазином должно быть подписано дополнительное соглашение, на что предприниматели идут крайне неохотно, поскольку не хотят терять часть своих доходов, даже ради привлечения клиентов.

Процедура оформления кредитной карты

Для того чтобы стать владельцем кредитной карты, каждому клиенту банка достаточно иметь при себе только паспорт. Но если человек является новым клиентом для банка, то он в обязательном порядке проходит процедуру идентификации клиентов.
Что она из себя представляет? Во-первых, человек, желающий оформить любой банковский продукт, заполняет анкету, где без грамматических ошибок точно указывает все свои личные данные, а именно: ФИО, дату своего рождения, адрес прописки и фактический адрес проживания, серия и номер паспорта, когда и кем был выдан документ, номер своего идентификационного кода налоговой службы, семейное положение, количество детей и их возраст, ФИО супруга или супруги, все свои телефоны (мобильный, домашний стационарный, рабочий), место работы, включая адрес компании, ее название, отрасль деятельности, свою должность, стаж. Во-вторых, когда менеджер банка занесет все эти данные в базу, ему необходимо сфотографировать клиента с оформляемым продуктом в руках. Без фотографии процедура идентификации будет считаться неполной. Фотография – это один из способов доказательства того, что именно этот клиент оформлял именно этот продукт, чтобы потом не было утверждений со стороны клиента, что кто-то воспользовался его документами и оформил на него совсем «левый» продукт.
В некоторых случаях, чтобы увеличить вероятность получения положительного ответа с Кредитного центра в получении кредитной карты, от клиента требуют дополнительные документы, которые подтверждают его платежеспособность. Простая справка о зарплате может кардинально изменить ситуацию в принятии решения центром об установлении кредитного лимита на карте.
Кредитный лимит – это максимально допустимая сумма кредита, которой человек может пользоваться без сильного ущерба для своего семейного бюджета. Частным предпринимателям в таком случае предлагается принести и предоставить в банк не только свидетельство о регистрации частного лица в налоговой службе, но и справку о полученных доходах за последние три месяца.
Процедуру оформления карты можно разделить на несколько этапов:
  • на первом этапе клиент приходит в банк и рассказывает менеджеру о том, что ему необходима некая сумма денег в долг и заполняет Анкету-заявление, которая, в конечном итоге, и будет соглашением между банком и клиентом о предоставляемых услугах;
  • на втором этапе менеджер заносит все данные в базу, проводит процедуру идентификации клиента (при необходимости), заполняет электронную кредитную заявку и отправляет ее в Кредитный центр;
  • Кредитный центр принимает либо позитивный, либо отрицательный ответ, основываясь на данных, внесенным банковским работником. Больше шансов получить позитивный ответ у людей, которые имеют постоянное место работы, состоят в браке и есть один или два ребенка;
  • после положительного ответа с центра менеджер банка выдает на руки кредитную карту клиента, предварительно ознакомив его с условиями договора;
  • затем клиент проходит процедуру активации карты. Существует несколько способов для этого. Во-первых, с помощью своего мобильного телефона отправляется смс сообщение на центральный номер с неким текстовым набором символов с указанием последних четыре цифры номера своей кредитной карты, в ответ приходит также сообщение, в котором указано, что процедура активации карты прошла успешно. Во-вторых, можно позвонить бесплатно со стационарного телефона, правда, сам телефонный аппарат должен иметь кнопочный набор цифр, а не дисковый. С помощью подсказок компьютера, который находится на другой стороне провода, необходимо будет нажать соответствующие клавиши на своем телефоне. В-третьих, если первые два способа невозможно по каким-нибудь причинам исполнить, тогда можно напрямую связаться с оператором и, ответив на все поставленные его вопросы, активировать кредитку.
Важно! Все номера телефонов должны быть внесены правильно сотрудником банка в общую клиентскую базу. Иногда из-за такой маленькой ошибки, как вписанный неправильно номер телефона, очень сложно пройти процедуру до конца.
Вот, только после активации карты, которая подтверждает, что клиент получил карту, можно ею пользоваться, так как деньги уже поступили на кредитный счет.

Области применения кредитной карты

Как оформить и пользоваться кредитной картой Пользоваться кредитной картой достаточно просто. В этом плане она ни чем не отличается от зарплатной или пенсионной карты. Деньги обналичиваются через банкомат любого банка. Правда, если для снятия денег воспользоваться банкоматом банковской сети, клиентом которого является этот человек, то кроме комиссии за снятие наличных заемщика больше ничего не ожидает, а если воспользоваться банкоматом «чужого» банка, тогда с карты снимется не только комиссия, но и дополнительный платеж за перевод денежных средств между банками.
Кредитной картой можно легко оплачивать в магазине приобретенный товар любого типа. Для этого карта отдается продавцу, который проводит ее через терминал.
Важно, чтобы во время процедуры продавец проверил у вас наличие личных документов, подтверждая, таким образом, право на владения картой. Кроме этого, напоминаю читателям МирСоветов, что вы должны сами проверить, а правильно ли кассир набрал сумму, которая потом спишется с кредитки. Если сумма была введена неверно, то продавцу срочно необходимо сторнировать (отменять) проведенную операцию и все вводить заново. Если же все хорошо, то продавец должен выдать вам на руки чек в двух экземплярах, один из которых вы подписываете и отдаете ему обратно.
Кредиткой также можно пользоваться и в различных кафе и клубах за расчет предоставляемых услуг. Принцип снятия (оплаты) такой же, как и в магазине.
Если банк выдал заемщику кредитную карту международного образца, например, Visa classic, тогда ею легко можно воспользоваться не только у себя дома, но и находясь в отпуска где-нибудь в другой стране.
Впрочем, кредитной картой можно воспользоваться везде, где есть расчет за приобретенные товары или оказанные услуги, так как это значительно упрощает и ускоряет работу самих кассиров и продавцов. Посудите сами, им не нужно открывать свой сейф или кошелек для того, чтобы выдать вам сдачу. Расчет электронными деньгами уже давно пользуется большим спросом на Западе. Наличка там встречается только у людей, которые проживают в очень отдаленных местах.

Что делать в случае утери кредитной карты

Можно легко и потерять карту, благодаря ее маленьким размерам. Есть несколько примеров утери карты:
  • во-первых, когда положили карту в такое место, где трудно потом ее найти;
  • во-вторых, если карта находилась в кармане куртки или штанов, и при доставании из этого же кармана любой другой вещи карта может легко выпасть, а человек этого даже не почувствует.
    Совет. Никогда и ни при каких обстоятельствах не кладите карточку в задний карман своих штанов. Лучше ее спрятать внутрь своих документов, а главное запомнить, куда Вы ее положили, чтобы потом ее было легко найти.
  • в-третьих, банальная простая кража сумочки, где находилась кредитная карта.
Что же делать в таких случаях? Ответ на вопрос приведен ниже.
Совет первый! Не паниковать, а сразу искать ближайший доступный вам телефон (мобильный или стационарный). Набрав номер сервисного центра обслуживающего банка, связаться с оператором и сообщить ему о потере карты. Оператор в таком случае действует оперативно. Для начала он задаст Вам несколько уточняющих вопросов (Ваш идентификационный код или номер паспорта, или ФИО и дату рождения). Чтобы окончательно убедиться в том, что именно Вы являетесь владельцем карты, он может попросить ответить на секретный вопрос, который вы указывали в своей анкете при заполнении. Ответ послужит для него сигналом для проделывания следующих действий. В обязательном порядке оператор проверяет наличие движений по карте за последний день и уточняет сумму баланса, которую помнит клиент. Затем он блокирует карту. Теперь никто уже не сможет ею воспользоваться. Даже если посторонний человек подойдет к банкомату и введет верный пин-код карточки, тот просто ее обратно не выдаст.
Совет второй! Если есть возможность, то лучше обратиться в ближайшее отделение Вашего обслуживающего банка. Менеджер также имеет возможность провести аналогичную процедуру. По письменному заявлению клиента он обязан заблокировать карту и подать заявку на ее замену.
Совет третий! Можно воспользоваться интернетом. Надо только лишь зайти на сайт вашего банка и связаться со службой поддержки, которая также вправе заблокировать карту.
Если по истечению какого-то времени карта все-таки нашлась, то об этом нужно сообщить в банк.

Как восстановить кредитную карту

Как оформить и пользоваться кредитной картой Процедура восстановления кредитной карты понадобиться человеку в таких случаях:
  • если ранее была заявка об утере карты, а спустя несколько часов или дней человек ее нашел;
  • если был неправильно введен пин-код карты в количестве трех раз;
  • если банкомат «проглотил» карточку из-за своей нестабильной работы, связанной с перебоями в электросети или связью;
  • если человек вовремя не возвращал свои долги по кредитному счету;
  • если со стороны банка есть подозрения на совершение мошеннических операций.
В общем, неважно какие возникли причины, важен итог: карта заблокирована, а деньги нужно снять сегодня. Что делать?
Во-первых, рекомендую читателям МирСоветов подойти в ближайшее отделение обслуживающего банка и попытаться выяснить у кредитного сотрудника, по какой причине Ваша карта была заблокирована, если такая причина Вам неизвестна.
После установления причины менеджер действует в соответствии со своим регламентом работы. Если карта была заблокирована по причине неправильного введения пин-кода или изъята банкоматом из-за неисправности его работы, тогда пишется соответствующе заявление с просьбой разблокировать карту. Сотрудник банка сканирует его и отправляет в центральный офис. Спустя несколько минут картой уже можно пользоваться.
Если карта была заблокирована по сигналу потери, тогда процедура ее восстановления аналогична, правда, ждать придется не несколько минут, а несколько часов, а то и дней.
Если же карта была заблокирована по причине нарушения кредитного договора со стороны заемщика, который вовремя не вносил ежемесячные платежи, тогда процедура восстановления будет выглядеть совсем иначе.
Во-первых, во внимание берется факт наличия просрочки, ее сумма и количество дней просрочки.
Во-вторых, если сумма просроченного платежа небольшая и количество дней просрочки составляет не месяца, картой можно будет снова пользоваться только тогда, когда заемщик погасит просроченный платеж. Правда, она восстановится только через три-четыре дня.
В-третьих, если сумма просрочки большая или количество дней просроченного платежа превышает более, чем один месяц, тогда для восстановления карты менеджеру необходимо будет написать соответствующую служебную записку, после одобрения которой система восстанавливает доступ к карте.
В-четвертых, если клиент допускал просрочки более трех раз, или же вовсе не платил, тогда его кредитный статус заемщика изменяется, и карта блокируется автоматически. Изменить кредитный статус очень сложно, особенно если человек попал в так называемый «черный список».

Случаи замены кредитной карты

Замена же кредитной карты происходит в таких случаях:
  • при смене ФИО заемщика. В таком случае, клиент пишет заявление с новыми данными и для подтверждения предоставляет в банк соответствующие документы (паспорт и свой идентификационный код);
  • по истечению срока действия кредитной карты. Для проведения процедуры замены теперь не нужно заполнять никаких документов, достаточно предъявить старую карту, отдать ее и получить у сотрудника банка новую карту, поставив свою подпись в журнале выдачи карт;
  • если карта была утеряна, тогда для получения новой карты, человеку нужно заполнить новую анкету и заявление, где указывается причина переизготовления карты;
  • если карта была заблокирована по причине ее утери или блокировки пин-кода, а карта находится на руках у клиента, и он долгое время не обращался в банк для ее восстановления, тогда такой пластик необходимо также заменить на новый, то есть перевыпустить карту.
Читатели МирСоветов должны понимать, что процедура замены карты не означает, что заемщику выдадут совсем другую карту, на которой будет установлен другой кредитный лимит, а об этом кредите банк забудет. Нет! Меняется просто пластик, а все открытые счета, которые были на старой кредитке, перейдут автоматически на новую.
Замена карты – услуга не бесплатная, о чем оговаривалось в условиях кредитного договора. Только если срок действия карты истек, тогда замена будет происходить бесплатно.

Выводы

Напоследок хочется подвести итоги такого длинного рассказа. Во-первых, кредитная карта, по своей сути, является маленьким электронным кошельком, с помощью которого можно не только снимать наличку, но и оплачивать приобретенный товар или заказанные услуги.
Во-вторых, терять карту довольно легко, а вот процедура ее восстановления довольно хлопотная и долгая, особенно когда деньги требуются уже через несколько часов, а карта заблокирована.
В-третьих, беря на себя кредитные обязательства, нужно их стараться исполнять, иначе человек рискует существенно испортить свою кредитную историю и попасть в «черный список». Такой статус заемщика грозит тем, что на законодательном уровне принято решение не выпускать злостного неплательщика в иностранное государство, чтобы он впоследствии не смог избежать наказания, а также в течение нескольких лет ни одно финансовое учреждение не захочет иметь никакого дела с таким клиентом. И даже после того, как у человека появится стабильный финансовый доход и его финансовое положение улучшится, а ему необходимо будет срочно получить денег в кредит, наличие плохого кредитного статуса может сыграть с ним «злую шутку». И все попытки доказать свои возможности увенчаются только потерей времени и сил.
  • Сейчас 4.50/5
  • 1
  • 2
  • 3
  • 4
  • 5



Рейтинг: 4.5 из 5 (голосов: 28)

05 апреля 2011

Светлана Булега
Специально для:
Полезные советы - http://mirsovetov.ru

Читайте также
Добавить отзыв или совет

* - Обязательные для заполнения поля

 Тип: *

 Имя: *

 E-mail: 

 Текст: *


Осталось символов: 5000

 
Отзывы на статью
Сергей 13 апреля 2011
На мой взгляд хорошая статья
Новые статьи
Новые вопросы

чем не будь отличается windows7 для ноутбука от windows7 для ПК ?

Как жить после смерти мужа?

Получение рабочей профессии - какую выбрать и как?

Обучение английскому языку - как вы выбираете центр?

Заказывали мебель в интернет-магазине Детский 1 СПб ?

Заказывали мебель в интернет-магазине Десткий 1 СПб ?

Можно ли избавиться от язвы навсегда?

Девочки, у меня бессонница!

Простуда. Лечить, не лечить?

купить авто срочно

Это интересно

Арифмометр «Феликс» — это 4.5 кг. черного корпуса и никелированных рычажков, со скоростью вращения эбонитовой рукоятки до 200 оборотов в минуту, в результате чего можно разделить пятизначные числа на четырехзначные 85 раз в час. Выпуск 1969 года.