Закрыть окно
Логин:
Пароль:
Запомнить:
Статьи  Ответы
Hi-Tech
Автомобили
Бизнес и финансы
Бытовая техника
Дом и квартира
Медицина
Мода и стиль
Психология
Разное
Спорт
Туризм
Цифровая техника
Бизнес и финансы     Валютный рынок     Недвижимость     Юридические вопросы    
Навигация
Актуально

Как сэкономить при страховании

Люди во все времена стремились получить побольше, заплатив поменьше. Это особенно остро проявляется в наше кризисное время, когда каждый рубль на счету, и все стремятся сократить свои расходы. А можно ли сэкономить на страховании? Причем не путем отказа от страховки как таковой, а путем уменьшения страхового взноса? Как это сделать, читайте в этой статье.
Вопросы экономии всегда актуальны. Люди во все времена стремились получить побольше, заплатив поменьше. Это особенно остро проявляется в наше кризисное время, когда каждый рубль на счету, и все стремятся сократить свои расходы. А можно ли сэкономить на страховании? Причем не путем отказа от страховки как таковой, а путем уменьшения страхового взноса? Ответ: «Да, можно!». Давайте рассмотрим возможности экономии по каждому виду страхования отдельно.

Экономия на ОСАГО

Экономия на ОСАГО Начнем, конечно, с самого распространенного вида страхования – ОСАГО.
На самом деле, вопрос экономии при «обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» весьма условен, в том смысле, что цена на ОСАГО едина во всех страховых компаниях, но, тем не менее, есть несколько «хитростей», благодаря которым можно заплатить меньше. МирСоветов условно разделит их условно на законные и незаконные.
К законным способам уменьшить стоимость ОСАГО можно отнести:
  1. если Вы живете в городе с высоким территориальным коэффициентом (коэффициент, применяемый при расчете стоимости ОСАГО) и собираетесь покупать машину, подумайте, а нет ли у Вас родственника или хорошего знакомого, живущего в населенном пункте с меньшим территориальным коэффициентом. Оформив машину на него, Вы сможете существенно сэкономить на ОСАГО. Правда, в этом случае Вы не будете являться официальным собственником машины со всеми вытекающими отсюда последствиями;
  2. при принятии закона об ОСАГО в 2003 году, размер предоставляемых «скидок» за безаварийную езду присваивался конкретной машине, то есть, поменяв машину, Вы тем самым лишались «скидок» и на новом авто начинали платить полную стоимость страховки. На сегодняшний день это положение изменено, и сейчас расчет «скидок» ведется с привязкой к конкретному водителю. Поэтому, покупая новый автомобиль и страхуя его впервые, позаботьтесь о том, чтобы у Вас на руках была «страховая история» всех тех водителей, которых Вы собираетесь включить в Ваш полис. Это можно сделать, получив справку у предыдущего страховщика или обратившись к «своему» страховщику, у которого Вы постоянно оформляете ОСАГО, и который Вас и так знает;
  3. правилами ОСАГО предусмотрено, что 10% от страховой премии (платы за страховку) идет на выплату комиссионного вознаграждения (оплаты работы страхового агента). В практике нередки случаи, когда компания, чтобы переманить клиентов, отдает комиссию клиенту, то есть Вы платите на 10% меньше этой комиссии или Вам что-то дарят на эту сумму. В любом случае, Вы остаетесь в выигрыше. Поэтому поинтересуйтесь у «своего» страховщика, готов ли он отдать Вам комиссию как постоянному клиенту, особенно если Вы страхуете не одну машину, а несколько. При этом надо разговаривать не с агентом на улице, а со штатным сотрудником компании в офисе.
К незаконным способам сэкономить на страховании можно отнести:
  1. покупку заведомо фальшивого полиса ОСАГО, который будет защищать Вас только от не особо внимательных сотрудников ГИБДД, а при ДТП будет абсолютно бесполезен. Такой способ может дать Вам самую существенную экономию (порядка 50%), но стоит ли она того…?
  2. введение страховщика в заблуждение относительно вашей страховой истории. Что это означает? Правилами ОСАГО предусмотрено, что лицо, совершившее ДТП, будет в последующие периоды платить повышенную страховку. На практике происходит следующее: человек, который не хочет платить повышенную страховку, просто идет в другую страховую компанию, где заявляет, что старого полиса у него нет, справки от предыдущего страховщика тоже, хотите страхуйте меня так, а не хотите – я пошел дальше. В 99% случаев его оформят как «впервые обратившегося», то есть без «скидок», но и без увеличения страхового взноса. Данный способ пока работает по той причине, что нет общей базы данных, по которой можно было бы отследить страховую историю.

Экономия на КАСКО

Калькулятор КАСКО Второй по распространенности вид страхования – КАСКО. Как можно сэкономить здесь:
  1. собираясь страховать машину по КАСКО, ВЫБИРАЙТЕ страховую компанию, а не идите в первую попавшуюся или в ту, которую Вам «посоветовали». Этот совет объясняется тем, что в КАСКО в отличие от ОСАГО нет единых тарифов, установленных для всех страховщиков. То есть разные компании могут дать разный тариф и, как следствие, разную стоимость страховки. Только не увлекайтесь выбором компании исключительно по цене, это чревато последствиями при обращении за выплатой, так как за меньшую цену, могут предложить меньший объем ответственности;
  2. оцените объективно, что Вы хотите получить от страховки:
    • нужен ли Вам риск «Угон + Ущерб» или устроит только «Ущерб»;
    • хотите ли Вы получить выплату в полном объеме или Вас устроит выплата «с учетом износа»;
    • готовы ли Вы ремонтировать незначительные повреждения за свой счет без обращения к страховщикам, если да, то в каком размере (это можно отразить в договоре, установив франшизу);
    • есть ли необходимость включать в договор лиц, крайне редко садящихся за руль, если их включение увеличивает платеж;
    • нужен ли Вам ремонт на СТО по вашему выбору или устроит независимая оценка;
    • планируете ли Вы установить дополнительные защитные средства на автомобиль (блокираторы, маркировку, спутниковую сигнализацию).
    Все эти моменты могут существенно повлиять на итоговый тариф (то есть на цену).
  3. ТОРГУЙТЕСЬ! Страховщики сразу называют не самый низкий тариф, который они могут предложить. Так что смело называйте более низкий тариф, который Вы хотели бы и, возможно, Вам его дадут или, по крайней мере, снизят первоначально озвученный;
  4. обратите внимание на проводимые акции. Нередки случаи, когда при покупке нового автомобиля автосалоны дают КАСКО в подарок или предлагают специальный низкий тариф. Единственное, что МирСоветов хотел бы здесь посоветовать: не бросайтесь на низкую цену сломя голову, оцените трезво, что Вам за нее предлагают.
Как сэкономить при страховании
Пример: Есть компании, предлагающие при заключении договора оплатить только половину стоимости страховки, а вторую часть – КОГДА будете обращаться за выплатой, ну а если проездите без происшествий, то ничего доплачивать не надо будет. На первый взгляд, очень привлекательное предложение, но у него есть несколько подводных камней.
Во-первых, общая стоимость такой страховки будет, скорее всего, выше среднерыночной.
Во-вторых, такой подход к оплате договора чреват тем, что, получив небольшое повреждение, Вы не пойдете за выплатой, так как в этом случае Вы не только ничего не получите, а Вам еще придется доплатить. Как это получается? Смотрите, половина стоимости страховки, которую Вам надо заплатить при обращении за Выплатой составляет 20 000 рублей, ущерб, который Вы получили (например, царапина бампера) оценивается в 10 000 рублей. То есть Вам, чтобы получить 10 тыс. надо заплатить 20 тыс., итог – минус 10 000 рублей. Скорее всего, Вы просто не будете обращаться за такой «выплатой». А если предположить, что такая ситуация может произойти не один раз, а несколько, то Вы, скорее, получите убытки, а не экономию. Собственно, на этом и строится расчет страховщиков, которые на самом деле заботятся о собственной выгоде, а не о Вашей экономии.

Ипотечное страхование

Экономия на ипотечном страховании Что можно посоветовать в плане экономии при ипотечном страховании:
  1. как правило, сделки по оформлению ипотеки проходят через агентства недвижимости. Это и понятно: профессионалы рынка недвижимости оформят все грамотнее и, главное, быстрее, но дороже, так как придется оплатить их услуги. В том числе, они могут помочь и со страховкой, направив к конкретным страховщикам, которые «сделают все хорошо и быстро». Тут надо понимать, что агентство недвижимости и страховая компания связаны договорными отношениями, по которым страховщик перечисляет определенный процент с заключаемого договора страхования агентству. То есть Ваш брокер напрямую заинтересован в том, чтобы тариф по ипотечному страхованию не был самым низким. Поэтому если не хотите платить лишнее, МирСоветов рекомендует попросить предоставить Вам весь перечень компаний, с которыми работает банк, в котором Вы получаете кредит. И обратившись в каждую, выберите наиболее подходящий вариант – такой подход позволит Вам сэкономить часть Ваших денег. Если же Вы уже заключили договор на не самых лучших условиях, у Вас есть возможность его расторгнуть и заключить договор на следующий год в другой компании на более выгодных условиях;
  2. По условиям кредитного договора при ипотечном страховании могут быть застрахованы три случая:
    • страхование передаваемого в залог имущества (дом, квартира);
    • страхование жизни, здоровья заемщиков;
    • так называемое «титульное» страхование, то есть страховка на случай, если Вашу сделку купли-продажи признают недействительной в силу закона.
В различных банках требования разные, и Вас могут обязать застраховать как один, так и два, и даже все три риска. Здесь Вам надо внимательно изучить кредитный договор и договор страхования, чтобы Вам не включили в страховку «лишние» риски.

Другие виды страхования

Как сэкономить при страховании Существует еще масса различных видов страхования, о которых мы порой даже и не знаем. Говорить сейчас обо всех, естественно, бессмысленно. В заключение МирСоветов хотел бы остановиться еще на двух видах: это добровольное страхование имущества (дома, квартиры, отделка, бытовая техника и т.д.) и личное страхование от несчастного случая.
На сегодняшний день на рынке существует великое множество различных «страховых продуктов», предлагающих защиту по этим двум видам страхования. У них отличаются риски, объем ответственности, цена и т.д. Здесь главным советом для Вас будет такой: четко определите для себя, что и от чего Вы хотите застраховать и выберите наиболее подходящий для себя вариант.
Помните, застраховать ВСЕ и от ВСЕГО будет стоить ОЧЕНЬ дорого! Чтобы не платить лишнее за то, о чем Вы и не беспокоитесь, отбросьте эти моменты и тогда цена за страховку будет значительно ниже.
Пример: Вы живете в квартире и Вас больше всего беспокоит пожар и «чтобы соседи не затопили». В этом случае Вам надо застраховать лишь внутреннюю отделку и домашнее имущество от этих двух рисков, а конструктивные элементы (стены, пол, и.т.д.) и другие риски Вам страховать не надо. Это даст Вам существенную экономию.
Другой пример: Вы хотели бы застраховаться от несчастного случая. Больше всего Вас беспокоит возможность получения травмы на производстве. Укажите в договоре, что страховщик будет нести ответственность только в рабочее время, это также даст Вам существенную экономию.
  • Сейчас 2.75/5
  • 1
  • 2
  • 3
  • 4
  • 5



Рейтинг: 2.8 из 5 (голосов: 4)

26 декабря 2008

Сергей Слабый
Специально для:
Полезные советы - http://mirsovetov.ru

Читайте также
Добавить отзыв или совет

* - Обязательные для заполнения поля

 Тип: *

 Имя: *

 E-mail: 

 Текст: *


Осталось символов: 5000

 
Отзывы на статью
Бизон 20 января 2009
Респект за статью, много полезного узнал, пригодится. Дам ссылку своим коллегам по работе.
Новые статьи
Новые вопросы

Как жить после смерти мужа?

Получение рабочей профессии - какую выбрать и как?

Обучение английскому языку - как вы выбираете центр?

Заказывали мебель в интернет-магазине Детский 1 СПб ?

Заказывали мебель в интернет-магазине Десткий 1 СПб ?

Можно ли избавиться от язвы навсегда?

Девочки, у меня бессонница!

Простуда. Лечить, не лечить?

купить авто срочно

Что делать мама запрещает ходить куда я хочу?

Это интересно

19 летний индиец Aditya 'Romeo' Dev ростом 84 сантиметра, весом около девяти килограмм, считается самым маленьким культуристом на планете по мнению Книги Рекордов Гиннеса.