Закрыть окно
Логин:
Пароль:
Запомнить:
Статьи  Ответы
Hi-Tech
Автомобили
Бизнес и финансы
Бытовая техника
Дом и квартира
Медицина
Мода и стиль
Психология
Разное
Спорт
Туризм
Цифровая техника
Бизнес и финансы     Валютный рынок     Недвижимость     Юридические вопросы    
Навигация
Актуально

Как правильно оформить кредит на недвижимость

Сегодня проблема наличия собственного жилья для многих семей становится актуальной. Усердно накапливать финансовые сбережения практически нереально. Как вариант решения данной проблемы – обращение в банк и оформление кредита на желаемую недвижимость. Если подойти к решению данного вопроса грамотно, то возможно подобрать для себя оптимальные условия кредитования.
Мечты о доме Сегодня проблема наличия собственного жилья для многих семей становится актуальной и важной. Особенно остро нехватка дополнительных квадратных метров ощущается у молодых семей, которые не желают жить с родителями или у которых ожидается пополнение в виде новорожденных малышей. Как же возможно приобрести собственное жилье? Усердно накапливать финансовые сбережения? Это практически нереально, учитывая нынешние цены на рынке недвижимости. Можно рассчитывать на различные льготы, предоставляемые государством. Однако, не каждая семья попадает под данные льготы. Каков же выход? Как вариант решения данной проблемы может стать обращение в банк и оформление кредита на желаемую недвижимость.
Безусловно, многие скажут о том, что оформление кредита на ипотеку сегодня – это затратная, не выгодная и довольно кропотливая процедура. Это отчасти верно. Однако если подойти к решению данного вопроса грамотно, то возможно подобрать для себя оптимальные условия по кредитованию ипотеки и уже в ближайшее время строить планы о покупке мебели и других предметов интерьера в собственную квартиру.
Итак, как правильно оформить кредит на недвижимость? Учитывая все вышесказанное, получение ипотечного кредита – это объемный и щепетильный процесс, в течение которого необходимо пройти несколько основных этапов.

Подберите банк, предоставляющий кредиты на недвижимость

Перед тем как подобрать банк для ипотечного кредитования, оцените все преимущества получения недвижимости в кредит. Это, прежде всего, возможность приобретения жилья в собственность, возможность инвестирования в строящееся жилье, отсутствие необходимости ждать накопления необходимой суммы денег для осуществления мечты, возможность приобретения дачи и земельного участка и многое другое. Если преимущества оформления недвижимости в кредит для вас стали значимее сложностей и возможных затрат, значит можете смело приступать к осуществлению первого этапа на пути ипотечного кредитования.
Итак, по каким критериям необходимо выбирать ипотечный банк:
  • в зависимости от опыта работы данного банка на ипотечном рынке;
  • зависимости от репутации банка;
  • в зависимости от предлагаемых продуктов банка по кредитованию недвижимости.
Ответы на все вышеизложенные вопросы возможно получить самостоятельно (ознакомившись со всеми имеющимися банками в регионе вашего проживания) либо прибегнув к помощи кредитного брокера. Безусловно, услуги кредитного брокера не бесплатны и варьируются от 5 до 7 процентов от суммы сделки. Однако кредитный брокер станет вам верным гидом на всех этапах оформления недвижимости в кредит, особенно в случае, если у вас возникают какие-либо сложности.

Подберите программу ипотечного кредитования

Кредит на недвижимость На что необходимо обращать внимание при выборе программы ипотечного кредитования?
Прежде всего, обратите внимание на цену банковского продукта, которая выражается в процентах за пользование кредитом. Не руководствуйтесь голословными цифрами. Для того чтобы узнать реальную переплату по кредиту, рекомендую читателям МирСоветов попросить сотрудника банка предоставить планируемый график погашения либо рассчитать сумму ежемесячного погашения по кредиту в зависимости от суммы займа. Именно так вы сможете увидеть, сколько в целом переплатите банку за возможность получения собственной ипотеки. Ведь вам мало о чем скажут цифры 8% или 14% годовых, так как возможно еще наличие банковских комиссий, единоразовых или ежемесячных, которые будут так же составлять вашу переплату по займу.
Далее оцените сроки предоставления ипотеки. В среднем сроки кредитования недвижимости составляют 10-30 лет. Оцените свои возможности, учитывая размер ежемесячного платежа, и только тогда определитесь со сроком, на который оформите сделку.
Затем узнайте о том, каким будет ваш первоначальный взнос по кредиту (в среднем первоначальный взнос составляет 20-30% от стоимости недвижимости).
Узнайте график погашения по кредиту. Существует две системы погашения ссуды: это аннуитетные платежи (равными долями) и дифференцированные (на уменьшение платежа). В случае ипотечного займа выгоднее будет оформлять ссуду с дифференцированным кредитным графиком (с последующим ежемесячным уменьшением платежа).
Также обязательно задайте сотруднику банка следующие вопросы, которые помогут вам при выборе кредитной программы:
  • можете ли вы расходы, связанные с оформлением кредита включить в сумму кредита?
  • сможете ли вы погасить кредит досрочно, без штрафных санкций за досрочное погашение?
  • как начисляются проценты по кредиту?
  • как вы должны будете погашать кредит?
  • сможете ли вы самостоятельно выбрать страховую и оценочную компании?
  • изменяется ли график погашения кредита при досрочном погашении части кредита и/ или процентов?

Выберите желаемую недвижимость

Этот этап очень важен для вас, так как здесь вы выбираете квартиру, дачу или другую недвижимость для себя. Поэтому внимательно оцените все существующие предложения на рынке недвижимости. В случае затруднения с выбором, вы можете прибегнуть к помощи агентств по недвижимости или риелторов, которые работают за вознаграждение (в среднем 5% от суммы сделки). Также при выборе недвижимости не забывайте об условиях кредитования, которые предлагает выбранный вами банк, так как не каждая ипотека будет соответствовать параметрам кредита, поэтому не каждая выбранная вами недвижимость будет одобрена банком.

Соберите необходимые документы

Документы Перечень документов, необходимых для оформления недвижимости в кредит зависит от условий выбранного вами ипотечного банка. Но в основном банки требуют от клиентов такие документы:
Для клиентов, работающих на предприятии:
  • копия паспорта (страницы, содержащие фото, ФИО, информацию о дате выдачи и органе, выдавшем паспорт, сведения о проживании, регистрации и семейном положении);
  • копия идентификационного кода налогоплательщика;
  • копия второго дополнительного документа (водительского удостоверения, военного или студенческого билета, свидетельства о рождении, пенсионного удостоверения, диплома об образовании, заграничного паспорта);
  • справка о среднем заработке по форме НДФЛ-2.
Для частных предпринимателей:
  • копия паспорта и копия идентификационного кода налогоплательщика;
  • свидетельство о регистрации частного предпринимателя;
  • документ о взятии на учет плательщика налогов;
  • налоговая декларация за последний отчетный период;
  • патент, лицензии для занятия профессиональной предпринимательской деятельностью.
Также необходимо собрать документы по приобретаемой вами недвижимости. Среди которых должны быть: технический паспорт на приобретаемую недвижимость, правоустанавливающие документы на ипотеку, копии паспортов владельцев ипотеки, справка от соответствующих организаций (либо из коммунального хозяйства) об отсутствии задолженности по данной недвижимости и другие документы.
В случае предоставления копий документов вы должны также предоставить в банк для сравнения оригиналы.

Подайте кредитную заявку

На этом этапе вам необходимо обратиться в банк с полным пакетом документов и заполнить заявку на получение ипотечного кредита. Так как любой кредит является рисковой процедурой для банка, то для того чтобы принять решение о целесообразности предоставления вам ссуды на недвижимость, банк должен рассмотреть пакет документов и заявку для дальнейшего вынесения решения по кредиту. Зачастую срок рассмотрения заявки составляет 10-14 дней. Если вам банк по какой-либо причине откажет в выдаче кредита, не отчаивайтесь, так как вы всегда сможете обратиться за помощью в другой банк.
Вам следует учитывать, что вся информация, которую вы указываете в кредитной заявке или предоставляете сотруднику банка, должна быть верна и правдива. В ином случае это будет иметь негативные последствия, прежде всего, для вас самих: увеличение срока принятия решения банков или отказ в выдаче кредита. Вы также должны понимать, что любые дополнительные документы, подтверждающие платежеспособность, помогут в положительном и быстром принятии решения со стороны банка.

Проведите оценку недвижимости

Для того чтобы предоставить вам кредит, банку необходимо знать реальную стоимость приобретаемой недвижимости, так как эта недвижимость является объектом залога по вашему кредиту. Оценочная стоимость вашей недвижимости в среднем не может превышать 80-100% от суммы вашего кредита.
Для оценки недвижимости банк, зачастую, предлагает воспользоваться услугами оценочной компании, которая аккредитована в данном банке. Однако вы можете подобрать банк, который осуществляет оценку своими силами и за свой счет.

Застрахуйте недвижимость

Так как кредит на недвижимость предоставляется на довольно длительный срок, банку необходимо застраховать возможные риски. При оформлении ипотеки в кредит в основном страхуют саму недвижимость, а также жизнь и здоровье заемщика. Страхование недвижимости осуществляется, зачастую, в аккредитованной банком страховой компании и за счет заемщика. Однако, читателям МиpCоветов не лишним будет поинтересоваться, предоставляет ли ваш банк кредит на сумму страховки и может ли включить сумму страховых платежей в общую сумму платежей по ипотечному кредиту.

Подпишите ипотечный договор

Кредит на недвижимость На этом этапе банк подготавливает деньги на покупку вами квартиры. И для того, чтобы оформить сделку и получить кредит, вам необходимо подписать кредитный договор. Перед подписанием рекомендуется внимательно ознакомиться со всеми пунктами кредитного договора и в случае неясных моментов, уточнить все у сотрудника банка.
Помимо кредитного договора вы должны будете оформить в банке и договор купли-продажи ипотеки. Зачастую данный договор заверяется нотариально.
Итак, по окончанию процесса оформления кредита, у вас на руках должны быть такие договора: кредитный договор, договор купли-продажи ипотеки и страховой договор.
Деньги на покупку недвижимости банк может выдать несколькими способами: перечислить на счет продавца ипотеки или через депозитную ячейку.

Зарегистрируйте приобретенную недвижимость

На этом этапе вам необходимо переоформить приобретенную недвижимость в органах государственной регистрации. В результате данного оформления все права собственности на недвижимость переходят к вам.
Удачной и эффективной сделки вам!
  • Сейчас 3.88/5
  • 1
  • 2
  • 3
  • 4
  • 5



Рейтинг: 3.9 из 5 (голосов: 8)

01 марта 2012

Светлана Лебедева
Специально для:
Полезные советы - http://mirsovetov.ru

Читайте также
Добавить отзыв или совет

* - Обязательные для заполнения поля

 Тип: *

 Имя: *

 E-mail: 

 Текст: *


Осталось символов: 5000

 
Новые статьи
Новые вопросы

Что делать мама запрещает ходить куда я хочу?

Как быстро похудеть к Новому году, и не навредить своему здоровью?

Измена мужа без извинения

Заказывали на сайте Промедик?

Можно ли заменить чем-то статины?

Повышенный плохой холестерин у вегетаринца.

Как и чем можно заглушить музыкальный центр за стеной?

Кто знает как создать очень неприятный и стойкий запах

Подскажите по увеличению груди?

Помогите с очень непрогружаемым компьютером, пожалуйста!

Это интересно

Это фото сделано на крыше дома №26 по Невскому проспекту 1 июля 1882 года. На ней сотрудники фирмы Белл, которые только что запустили в эксплуатацию первую в России телефонную станцию. На момент открытия в Москве и Петербурге было около 130 абонентов.